商業(yè)銀行管理制度是確保銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效運行的關(guān)鍵，它涵蓋了風險管理、內(nèi)部審計、人力資源管理、財務(wù)管理、客戶服務(wù)、信息技術(shù)等多個方面。這些制度旨在規(guī)范銀行的運營行為，保護消費者權(quán)益，促進市場公平競爭，同時保障銀行自身的穩(wěn)健發(fā)展。
包括哪些方面
1. 風險管理：包括信用風險、市場風險、操作風險的識別、評估、監(jiān)控和控制。
2. 內(nèi)部審計：定期進行內(nèi)部審計，檢查業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和效率，確保財務(wù)報告的準確性。
3. 人力資源管理：制定員工招聘、培訓(xùn)、績效考核和激勵機制，保證團隊素質(zhì)和工作效能。
4. 財務(wù)管理：規(guī)范財務(wù)報告，實施成本控制，優(yōu)化資產(chǎn)配置，確保銀行財務(wù)健康。
5. 客戶服務(wù)：設(shè)定服務(wù)質(zhì)量標準，處理客戶投訴，維護良好的客戶關(guān)系。
6. 信息技術(shù)：保障信息系統(tǒng)安全，提高數(shù)據(jù)處理能力，支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
重要性
商業(yè)銀行管理制度的重要性不言而喻。它是銀行遵守法律法規(guī)的基礎(chǔ)，防止違規(guī)操作帶來的法律風險。良好的管理制度能提升銀行的運營效率，降低成本，增強競爭力。通過有效的風險管理，銀行可以預(yù)防潛在危機，保護股東和儲戶的利益。一套完善的管理制度也是銀行吸引優(yōu)質(zhì)人才，建立企業(yè)文化的基石。
方案
1. 建立動態(tài)風險管理體系：定期評估風險敞口，制定應(yīng)對策略，并隨著市場變化及時調(diào)整。
2. 強化內(nèi)部審計獨立性：設(shè)立獨立的審計部門，確保審計結(jié)果公正客觀。
3. 優(yōu)化人力資源政策：引入績效導(dǎo)向的薪酬體系，鼓勵員工提升專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量。
4. 實施財務(wù)透明化：加強財務(wù)報表的公開性和透明度，提升市場信任度。
5. 提升客戶體驗：利用數(shù)據(jù)分析，個性化定制服務(wù)，提高客戶滿意度。
6. 投資信息技術(shù)升級：投資于先進的it系統(tǒng)，保障信息安全，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
商業(yè)銀行管理制度的建設(shè)是一個持續(xù)的過程，需要結(jié)合內(nèi)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整和完善。只有這樣，銀行才能在激烈的市場競爭中保持穩(wěn)健前行，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行管理制度范文
第1篇 強化商業(yè)銀行風險管理措施
商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ),以經(jīng)營貨幣借貸關(guān)系和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負債、高風險行業(yè)。一家銀行能否實現(xiàn)長期穩(wěn)定的盈利,能否有持久的競爭力,風險管理水平是一個根本的制約因素。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的發(fā)展史看,因風險管理不當、資產(chǎn)質(zhì)量低下而倒閉、被政府接管的銀行不乏其例。這些方面的案例警示我們,風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營成敗及競爭力強弱的決定性因素。風險管理能力構(gòu)成商業(yè)銀行競爭力的根本,強化商業(yè)銀行風險管理勢在必行。
一、培育統(tǒng)一的風險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響,勢必會存在很大的經(jīng)營風險。因此,盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。根據(jù)巴塞爾委員會和全球風險專業(yè)人員協(xié)會的相關(guān)規(guī)定,健全的風險管理理念要包括以下幾方面內(nèi)容:
1一致性理念。即銀行應(yīng)確保其風險管理目標與業(yè)務(wù)發(fā)展目標相一致。從長遠的角度來看,銀行發(fā)展的最終目標就是提高股東的效益,而進行風險管理則是為了減少失敗的概率,降低經(jīng)營活動中的不確定性,從而確保銀行實現(xiàn)更多的利潤。由此可見,銀行的風險管理目標與業(yè)務(wù)發(fā)展目標在本質(zhì)上是一致的。
2.全面性理念。即銀行首先應(yīng)確保其風險管理能夠涵蓋所有業(yè)務(wù)和所有環(huán)節(jié)中的一切風險,即所有風險都有專門的、對應(yīng)的崗位來負責。在全面性理念中,非常重要的一條就是“對于新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù),銀行應(yīng)確保這些產(chǎn)品、業(yè)務(wù)在被引進之前就已經(jīng)制定出適應(yīng)的風險管理程序和控制方法”。即人們常說的“制度先行”。
3.獨立性理念。即風險管理戰(zhàn)略的制定與實施之間、專門負責風險管理的部門和風險管理評估監(jiān)督部門要相對獨立。獨立性理念的實質(zhì)就是要在銀行內(nèi)部建立起一個職責清晰、權(quán)責明確的風險管理機制。因為清晰的職責劃分是確保風險管理體系有效運作的前提。
4.權(quán)威性理念。即銀行應(yīng)確保風險管理部門和風險管理評估監(jiān)督部門具有高度權(quán)威性,盡可能不受外部因素的干擾,以確保其客觀性和公正性。銀行的風險管理勢必要滲透到業(yè)務(wù)部門的運作中,因而很容易受到抵觸。如果風險管理部門沒有強于業(yè)務(wù)部門的權(quán)威性,風險管理工作將難以順利執(zhí)行下去,必要的監(jiān)督可以確保各個崗位職責的充分實現(xiàn)。
5.互通性理念。要求銀行建立一個完善的信息系統(tǒng),進而在銀行內(nèi)部形成一個有效的信息溝通渠道,即風險管理部門與風險管理評估監(jiān)督部門直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道,各相關(guān)部門之間要保持信息的互通渠道。風險戰(zhàn)略的出臺很大程度上依賴于其所能獲得的信息是否充分。而風險戰(zhàn)略能否被正確執(zhí)行則受制于銀行內(nèi)部是否有一個充分的信息溝通渠道。因而,信息系統(tǒng)是有效風險管理的基礎(chǔ)和前提。
6.分散與集中相統(tǒng)一理念。為了提高風險管理的效率和水平,不同類型的金融風險應(yīng)有不同的部門來負責,即風險的分散管理。與此同時,不同的風險管理部門最終都應(yīng)直接向高層負責,由管理層統(tǒng)籌規(guī)劃,即實現(xiàn)風險的集中管理。風險的分散管理有利于各相關(guān)部門及最終力量將各類風險控制好。風險的集中管理則有利于從整體上把握銀行面臨的全部風險,從而將風險策略與商業(yè)策略統(tǒng)一起來。風險管理過于集中往往使該部門力不從心,不能專心于某類風險;風險管理過于分散則往往容易造成管理真空,甚至違背銀行的發(fā)展策略。
二、發(fā)揮信用評價在風險管理中的作用
隨著信用風險管理在銀行風險管理中的地位越來越重要,更好地發(fā)揮信用評價在風險管理中的作用,至關(guān)重要。
1.利用信用評價的結(jié)果進行信用風險的度量。信用風險是銀行面對的最基本的風險之一,而且是最重要的風險。如何度量和管理信用風險一直是銀行業(yè)面臨的主要難題。信用風險主要表現(xiàn)為客戶的違約率和貸款的損失率。一般來說,有著較好信用等級的客戶,其違約率較低,而信用等級較低的客戶其違約率較高,貸款的損失率也較高。為獲得不可缺少的大規(guī)模的樣本,商業(yè)銀行之間的合作努力就是必不可少的。
第2篇 b農(nóng)村商業(yè)銀行績效考核管理制度
一、指導(dǎo)思想
以省聯(lián)社績效考核相關(guān)精神為指導(dǎo),與市聯(lián)社人事制度改革、勞動用工制度相結(jié)合,通過委派會計履責監(jiān)督、市聯(lián)社直接考核,合理確定社與社之間、崗位與崗位之間的工作目標和工資含量標準,拉開分配檔次,建立“激勵充分、約束有效”的分配機制,促進我市農(nóng)村商業(yè)銀行又好又快地發(fā)展。
二、基本原則
(一)含量計酬的原則。根據(jù)全市信用社績效工資總額、各項經(jīng)營計劃等因素,確定統(tǒng)一的含量標準,據(jù)此標準計算信用社實際完成任務(wù)數(shù)應(yīng)得的績效工資。信用社主任和副主任根據(jù)工作職責和分工,其績效工資實行百分考核。
(二)質(zhì)效優(yōu)先的原則。各社工資增長水平要與經(jīng)營指標完成情況和資產(chǎn)質(zhì)量相適應(yīng)。
(三)風險防范的原則。凡出現(xiàn)案件或資產(chǎn)損失的,根據(jù)涉案金額或損失大小,按規(guī)定相應(yīng)扣減績效工資。
(四)人員定編的原則。年終績效考核結(jié)賬時,按定編的人數(shù)計算按人考核結(jié)賬部分。
(五)按月結(jié)賬的原則。市聯(lián)社按月對各社經(jīng)營計劃完成情況進行考核,其中收息按月全額計發(fā)績效工資,其它考核項目按當期應(yīng)計績效工資的70%計發(fā),信用社依據(jù)員工業(yè)績考核到人。全年滾動結(jié)算,年終結(jié)總賬。
(六)優(yōu)勝劣淘的原則。有下列情況之一的,對主任和分管主任就地免職:1、存款未完成凈增計劃50%的;2、利息收入未完成計劃的80%或同比下降的;3、不良貸款不降反增的;4、當年到期貸款回籠率低于90%的(五級分類)。
三、績效考核對象
績效考核對象為全體在編在崗承擔經(jīng)營目標任務(wù)的員工,不包含待崗、內(nèi)退及行政開留人員。借調(diào)人員績效工資按所在信用社人均績效工資確定,由市聯(lián)社另增加相關(guān)社工資總額。
四、工資的構(gòu)成和考核
(一)基本工資
按定編人數(shù)每人每月_元的標準計發(fā)(含“三金”),待崗人員發(fā)生活費_元。
(二)績效工資
1、2022年全市信用社績效考核指標為全年存款旬均凈增額、利息收入、不良貸款清收(五級分類)?？冃ЧべY含量標準分別為存款旬均凈增額_元/萬元,利息收入_元/萬元(營業(yè)部按_元/萬元考核),不良貸款清收_元/萬元。
2、對信用社主任、副主任績效工資實行百分考核,工資基數(shù)為全社業(yè)務(wù)人員人均績效工資。
(1)主任考核項目:
存款年末凈增25分、收息30分、不良貸款清收25分、回籠率10分、安全及其他工作10分(城區(qū)社存款年末凈增35分,收息45分)。
(2)分管信貸副主任考核項目:
利息收入35分、清收35分、到期貸款回籠率20分、信貸管理10分(城區(qū)社信貸投放50分,到期貸款回籠率40分,信貸管理10分)。
(3)分管存款副主任考核項目:
存款年末凈增40分、旬均凈增40分,安全及其他管理20分。
上述定量指標按實際完成比例計分,超比例可計加分,加分最高不超過原分值的30%;貸款回籠率達不到99%,每差0.5個百分點扣1分。定性指標由市聯(lián)社相關(guān)職能部門根據(jù)平時考核計分。
五、工資系數(shù)的確定
信用社主任工資系數(shù)基數(shù)為1.8,根據(jù)百分考核結(jié)果考核后上下浮動區(qū)間為[1.3,2.1];副主任系數(shù)基數(shù)為1.5,考核后上下浮動區(qū)間為[1.1,1.7],其他人員工資系數(shù)由各社根據(jù)情況自行確定。
六、績效工資扣減項目
(一)當年到期貸款回籠率低于99%的,按欠標準絕對額的10%扣減績效工資總額。
(二)費用超計劃、超比例部分,全額扣減信用社主任績效工資。
七、特別說明和規(guī)定
(一)市聯(lián)社年終將按存款旬均凈增_元/萬元、利息收入_元/萬元的標準增加各社費用總額,作為組織存款、增加利息收入的專項公關(guān)費用。
(二)各社應(yīng)區(qū)分不同崗位,建立個人業(yè)績臺賬,詳細登載員工個人收存、收貸、收息業(yè)績,作為計算績效工資的依據(jù)。
(三)信用社主任、副主任組織的對公和大戶存款、清收的大額貸款利息和大額不良貸款屬公共業(yè)績,相應(yīng)的績效工資應(yīng)按比例進行分配。
(四)按本辦法計算的績效工資總額若低于省聯(lián)社核定的工資總額,以省聯(lián)社核定的工資總額為準,相應(yīng)調(diào)增各社績效工資總額;反之相應(yīng)調(diào)減各社績效工資總額。
八、組織實施
本考核辦法由市聯(lián)社財會統(tǒng)計部組織實施,市聯(lián)社稽查大隊負責對各社經(jīng)營計劃完成情況進行審計考核,并計算出全年應(yīng)得績效工資,由財會統(tǒng)計部通知計發(fā)?！掇r(nóng)村商業(yè)銀行績效考核辦法》出自:范文先生網(wǎng)
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