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第1篇 大學(xué)暑假工商銀行實(shí)習(xí)調(diào)查報(bào)告
暑期到了,為了找到一份有意義的實(shí)習(xí),我有幸來到了中國工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會計(jì)實(shí)習(xí),學(xué)到了許多書本以外的知識,受益匪淺。下面是我對銀行儲蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡單闡述說明。
一、儲蓄存款實(shí)名制的含義
儲蓄存款實(shí)名制是指居民在金融機(jī)構(gòu)開戶和辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí),必須出示有效身份證明,銀行員工有義務(wù)給予記錄,并要求存款人在存單上留下自己姓名的制度。其根本宗旨在于有效保護(hù)個(gè)人利益和維護(hù)國家利益的前提下,促進(jìn)金融體系在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上進(jìn)行,保證個(gè)人金融資產(chǎn)的真實(shí)性、合法性。
我國建國五十年來,儲蓄存款制度一直實(shí)行的是記名(虛名)儲蓄制度。其記名可以是真名、假名、代碼亦可以是親友的名字。特別是活期儲蓄,銀行只認(rèn)存折不認(rèn)人,只要取款人提供存折出示印鑒或輸對密碼(由取款人開戶時(shí)約定)銀行即按折付款。儲蓄存款實(shí)名制是發(fā)達(dá)國家早已實(shí)行的一項(xiàng)金融制度,也是絕大多數(shù)發(fā)展中國家實(shí)行的金融制度.
二、為什么要實(shí)儲蓄存款實(shí)名制
我國現(xiàn)行的儲蓄存款記名制可以說從源頭上造成了一系列社會經(jīng)濟(jì)問題,已經(jīng)妨礙了改革開放的進(jìn)程,到了積重難返的地步。
2、稅收征管困難,偷逃稅款嚴(yán)重。納稅是公民的義務(wù),但在現(xiàn)實(shí)條件下,能偷逃稅賦成了個(gè)人的本事,對不少財(cái)務(wù)管理人員來說,逃稅倒成了其義務(wù),我國個(gè)人所得稅規(guī)模占人均gdp的比重大約在0.28%左右,遠(yuǎn)低于發(fā)展中國家平均水平的2.1%,稅源流失過多,根源在于我國的現(xiàn)行儲蓄存款制度根本無法支持個(gè)人所得稅的征收和監(jiān)管,而存款制度的不完善,不利于建立公民的信用體系,不能明確個(gè)人對國家應(yīng)盡的義務(wù),無法通過稅收杠桿調(diào)節(jié)居民收入差距和貧富差距,緩解社會矛盾,使國家集中力量辦大事。
3、使我國的相關(guān)調(diào)整政策無所適從,實(shí)施效果大打折扣。比如,針對我國內(nèi)需不旺、消費(fèi)疲軟的狀況,國家出臺了一系列刺激消費(fèi)的政策,如連續(xù)下調(diào)利率、鼓勵(lì)消費(fèi)信貸、征收儲蓄利息所得稅、增加公務(wù)員和事業(yè)單位人員工資收入、刺激教育消費(fèi)等等,但這些政策實(shí)施效果很不明顯,為什么?因?yàn)閮π畲婵钣浢蒲谏w了貧富差距,立法和行政機(jī)構(gòu)很難對癥下藥,對少部分暴富階層的人士來說(據(jù)非官方資料,這部分僅占存款人數(shù)7%的階層控制了約60%以上的儲蓄存款總額),收入只是數(shù)字的增加減少,錢對他們來說幾輩子也花不完,該有的都有了,因此他們對刺激消費(fèi)的政策很麻木。
4、個(gè)人信用制度無法建立起來。市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì),一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系要靠信用來維系,沒有好的信用制度,就會產(chǎn)生交易冷淡和投資鎖定現(xiàn)象,由于互不信任,交易方式會向現(xiàn)金交易和以貨易貨等原始的刻板的方式滑落,銀行惜貸、企業(yè)惜投、個(gè)人惜借的悲觀情緒彌漫,造成經(jīng)濟(jì)活力日益下降,宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。個(gè)人信用制度建立當(dāng)然是一個(gè)復(fù)雜的程序,涉及到金融法律法規(guī)建設(shè)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等諸多內(nèi)容,但儲蓄暑期實(shí)習(xí)報(bào)告存款實(shí)名制則是最基本、最核心的內(nèi)容。
三、如何實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制
1、以現(xiàn)有的個(gè)人身份證號碼為基礎(chǔ),建立儲蓄存款實(shí)名制。信用是公民活在世上的面子和通行證,個(gè)人信用的好壞直接關(guān)系到能否享受貸款、透支和分期付款,還影響到退休保障。在儲蓄存款實(shí)名制的記錄和支持下,每個(gè)人的每一筆收入、交易、納稅、借款、還款的情況都記錄在案,作為考核信用的基礎(chǔ)。
2、明確一個(gè)申報(bào)確認(rèn)期,對現(xiàn)有個(gè)人帳戶及個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行申報(bào)登記,說明可計(jì)算的合法來源,對于到期按兵不動(dòng),無人認(rèn)領(lǐng)的,以及無法說明合法來源的,國家給予凍結(jié)調(diào)查,違法收入將沒收充公。
3、實(shí)行銀行帳戶與稅務(wù)機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng),個(gè)人帳戶收支情況在授權(quán)范圍內(nèi)報(bào)送稅務(wù)局,由稅務(wù)局作為納稅依據(jù),稅務(wù)局有義務(wù)對個(gè)人財(cái)產(chǎn)高度保密,并建立相應(yīng)的懲罰措施。為堵塞現(xiàn)金交易、逃避稅務(wù)檢查的漏洞,銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大額存取款的數(shù)量和次數(shù),對不正常情況報(bào)送稅務(wù)局。
4、要促進(jìn)支付手段的票據(jù)化,為財(cái)產(chǎn)登記和依法征稅提供依據(jù)。尤其是個(gè)人帳戶要普及支票轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),票據(jù)清算要實(shí)現(xiàn)電子化、即時(shí)化、通存通兌化,切實(shí)提供隨時(shí)、隨地、隨意的個(gè)人轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),逐步改變傳統(tǒng)的依賴現(xiàn)金交易的做法。
四、實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制中要注意減輕負(fù)面影響
50年來,我們是靠廣大老百姓的勤儉節(jié)約的美德和高儲蓄率才支撐起社會和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。金融是經(jīng)濟(jì)的核心,金融穩(wěn)定了,人心才能穩(wěn)定,社會才能穩(wěn)定和發(fā)展。發(fā)展儲蓄需要安全感,安全感源于儲蓄保密性,實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制,有可能造成存款人不安全心理的增加,因?yàn)榕侣陡皇且环N普遍的社會心理,老百姓怕露富,貪污腐敗分子也怕露富,如何在兩者之間權(quán)衡,趨利避害,很費(fèi)思量,這是我們實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制要考慮的第一個(gè)問題。第二,推出儲蓄存款實(shí)名制后,大批黑色和灰色收入將退出銀行儲蓄,一部分深懷恐慌心理的老百姓也可能提款增加,而這種存款下降必然首先沖擊中小銀行,因?yàn)橹行°y行的歷史、背景和存款實(shí)力一直是老百姓把握不住的。存款的過份提取將造成銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付壓力,所謂水落石出,存款的下降有可能使商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)突冗出來,由此沖擊到整個(gè)銀行體系,甚至引起金融恐慌。
因此,減輕實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制的負(fù)面影響,關(guān)鍵要做好以下三點(diǎn):
1、加強(qiáng)法律法規(guī)配套建設(shè)。
2、加強(qiáng)職業(yè)道德教育。對銀行內(nèi)部工作人員和公安、法院、紀(jì)檢、審計(jì)等執(zhí)法部門內(nèi)部工作人員進(jìn)行職業(yè)道德教育,嚴(yán)格執(zhí)法,嚴(yán)格保密。加大對執(zhí)法部門的監(jiān)督力度,控制好執(zhí)法機(jī)構(gòu)對個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)查詢、凍結(jié)、劃扣的權(quán)力。
3、反對腐敗。某些地方基層機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)、亂攤派、亂罰款比較嚴(yán)重,實(shí)行儲蓄存款實(shí)名制,有可能使干部更容易掌握居民的家底,因而更容易有的放矢治理三亂效率更高。因此對基層干部要加強(qiáng)知法守法教育,嚴(yán)懲三亂,對濫用職權(quán),侵犯存款人利益的人員要堅(jiān)決追究其法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
第2篇 工商銀行某支行員工思想調(diào)查報(bào)告
針對影響當(dāng)前員工思想穩(wěn)定和全行改革發(fā)展,員工普遍關(guān)注的難點(diǎn)、熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題,__支行工會劃分不同層面、不同情況和不同類型員工,采取個(gè)別談心,意見交流,設(shè)置意見箱,開展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策活動(dòng)等多種方式進(jìn)行員工思想調(diào)查和教育活動(dòng),在8月30日召開的全行員工思想座談會上,員工代表暢所欲言,言無不盡,就業(yè)務(wù)發(fā)展,效益增長,考評考核,薪酬改革等支行建設(shè)和員工利益相關(guān)的問題,提出了許多意見和建議。廣大員工對于工行改革有困惑,有疑慮,有迷茫,甚至有不解。但是,大家心系改革,心向集體,所思所慮,所想所盼,無不為業(yè)務(wù)發(fā)展而焦急,為效益增長而思考,體現(xiàn)了__支行廣大員工良好的思想素質(zhì)。
通過認(rèn)真梳理、歸納和整理各種座談會發(fā)言,問卷調(diào)查,談心交心所表達(dá)的思想信息,我們發(fā)現(xiàn),絕大多數(shù)員工自覺將個(gè)人利益與集體利益,與工商銀行改革發(fā)展的前途緊密聯(lián)系起來。當(dāng)前員工所思、所想、所慮的主要是業(yè)務(wù)發(fā)展問題,考評考核問題,薪酬制度問題,職業(yè)穩(wěn)定問題等。
一、業(yè)務(wù)發(fā)展問題。
一是改革成本應(yīng)該由誰負(fù)擔(dān)。目前,困繞我行效益增長的主要問題是不良資產(chǎn)占比居高不下,存貸款利差空間日益收窄,人均指標(biāo)低位徘徊等。但造成這種局面的原因是多方面的,歷史原因、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策的轉(zhuǎn)變是其主要因素。作為一線執(zhí)行者和實(shí)施者的基層員工,主要的責(zé)任和義務(wù)是全心全意搞好本職工作。特別是順慶支行,連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)盈利,各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成額連續(xù)多年穩(wěn)居全市第一,挑起了市分行的“大梁”,廣大員工做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但現(xiàn)在由于考核模式和形勢發(fā)展的轉(zhuǎn)變,卻要由基層行員工來承擔(dān)改革成本,即使盡職盡責(zé)地做好了本職工作,但由于分、支行無法達(dá)到綜合考評指標(biāo),仍然面臨收入降低,崗位不保等種種壓力,心不甘情不愿。
二是人才流失嚴(yán)重,影響業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前,員工面臨著日益增大的存款、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)質(zhì)量、效益等巨大的任務(wù)壓力;新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、新員工入行、扁平化管理等崗位壓力;滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)、加班加點(diǎn)、墊付營銷及運(yùn)營費(fèi)用(長期無法報(bào)銷)等工作壓力;“192紅線”、內(nèi)控防范等風(fēng)險(xiǎn)壓力;收入降低、養(yǎng)家糊口(子女上學(xué)、病痛、扶養(yǎng)老人)、基本生活保障等生存壓力,家庭矛盾(夫妻關(guān)系、子女關(guān)系、父母關(guān)系等親屬關(guān)系)增多,思想壓力增大,抵觸情緒增強(qiáng)。隨著各項(xiàng)收入降低,生活保障降低,從業(yè)信心降低,使許多有志、有為、有路的員工職業(yè)忠誠度降低,或者偷偷從事第二、第三職業(yè),或者心生去意,經(jīng)不起其它金融機(jī)構(gòu)或企事業(yè)單位的從業(yè)誘惑,棄而他往,或者得過且過,等待觀望,甚至一蹶不振。今年以來,已有5人主動(dòng)遞交辭職報(bào)告或買斷工齡,其中,中層干部2人,業(yè)務(wù)骨干2人。據(jù)調(diào)查,至少還有近30位中層干部或業(yè)務(wù)骨干在觀望,在私下聯(lián)系,隨時(shí)準(zhǔn)備帶著他們寶貴的客戶資源和工行多年培養(yǎng)的各種寶貴技能黯然離去。久而久之,有門路、有才華、有技能、有市場的員工紛紛轉(zhuǎn)投他處,我們在喪失人才的同時(shí),也就會喪失陣地,喪失發(fā)展的基本動(dòng)力!
三是信貸客戶結(jié)構(gòu)不合理,有效投入受到市場狀況、信貸政策、優(yōu)質(zhì)客戶歸集等多方面條件限制。現(xiàn)階段,西部經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的信貸市場環(huán)境不佳,中小型客戶是銀行信貸業(yè)務(wù)的客戶市場主體,有潛力、有市場、有信譽(yù)的客戶是各家金融機(jī)構(gòu)的眾矢之的,如果照搬“本本”,強(qiáng)制進(jìn)入退出程序,它們完全可以對我行債權(quán)置之不理,轉(zhuǎn)投他行懷抱。同時(shí),我行總的信貸政策存在偏差,落后地區(qū)的市場環(huán)境無法與沿海地區(qū)和大城市相提并論,但我們的相關(guān)信貸準(zhǔn)入和退出制度卻是從發(fā)達(dá)地區(qū)角度考慮而制訂的,在落后地區(qū)只能是“水土不服”。信貸客戶市場進(jìn)入與推出不可一躅而就,存量風(fēng)險(xiǎn)越來越大,股改財(cái)務(wù)重組任務(wù)完成后,對存量信貸資產(chǎn)如何維護(hù),上級行的信貸政策與實(shí)際情況相去甚遠(yuǎn)。落后地區(qū)的市場環(huán)境,使字面意義上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶如鳳毛麟角般珍貴和稀少。多年的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和信貸政策積累,已經(jīng)構(gòu)成了我們的信貸市場相互依存的特殊關(guān)系,許多企業(yè)需要銀行流動(dòng)資金的及時(shí)注入保運(yùn)轉(zhuǎn)、保生存。正常循環(huán)狀態(tài)下,信貸資產(chǎn)可以保證運(yùn)轉(zhuǎn)和收息,如不顧客觀規(guī)律,強(qiáng)搬硬套相關(guān)信貸政策,短期內(nèi)強(qiáng)行撤資,許多企業(yè)只能是死路一條,只能是人為增加呆壞帳,相當(dāng)于我們自己在制造“老賴”,使不良資產(chǎn)率急劇提升。我行此類貸款就達(dá)10戶,金額達(dá)8714萬元,占不良貸款總額的79.8%。增加采取措施延長存量資產(chǎn)生存周期刻不容緩,調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程,欲速則不達(dá),不能也不應(yīng)“一口吃成胖子”。
四是負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的利潤空間日益狹窄,“存款立行”已逐步成為過去時(shí),以存貸利差實(shí)現(xiàn)效益增長的途徑對于基層支行而言,已經(jīng)逐漸顯示“此路不通”。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)基層支行的發(fā)展出路何在?有道是“水路不通走旱路”,效益增長的焦點(diǎn)已經(jīng)集中在如何有效發(fā)展中間業(yè)務(wù),大力提升中間業(yè)務(wù)收入占比等,這是各商業(yè)銀行已經(jīng)達(dá)成的默契和共識。但也正因如此,在當(dāng)前形勢下,基層行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)成本增加,盈利制約因素增多,盈利渠道狹窄也成為了不爭的事實(shí)。
五是中間業(yè)務(wù)發(fā)展有心無力。中間業(yè)務(wù)市場不成熟,有待深度開發(fā),市場需求力弱,業(yè)務(wù)競爭力弱。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種單一,老調(diào)常彈,靈通卡、分紅保險(xiǎn)、“直通車”等“老三篇”多年未變,缺乏真正因應(yīng)市場發(fā)展而變化,有獨(dú)特特色,適銷對路的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。已開發(fā)的部分產(chǎn)品有價(jià)無市,如代售分紅保險(xiǎn),基金等,受市場環(huán)境及證券市場低迷等因素影響,盈利水平與預(yù)期收益相去甚遠(yuǎn),甚至經(jīng)歷了__年的退保風(fēng)波,已經(jīng)逐步丟失主要客戶市場,保管箱業(yè)務(wù)由于配套設(shè)施等不完善,一直無法走出營銷低谷。市場需要的產(chǎn)品有市無貨,如電子文檔業(yè)務(wù)代保管、存單代保管業(yè)務(wù)、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等,因種種原因無法上市營銷。由于新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣跟不上發(fā)展形勢的需要,以及有關(guān)政策和其它條條框框的制約,產(chǎn)品和業(yè)務(wù)無法做到人無我有,人有我新,只是四平八穩(wěn)地跟著競爭對手轉(zhuǎn),缺乏爭奪市場的“殺手锏”,沒有上級行在業(yè)務(wù)品種開發(fā),推廣政策優(yōu)惠,新業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)等相關(guān)支持,我們與競爭對手就不能處于同一競爭層面上?,F(xiàn)在,在某些中間業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展方面,我們事實(shí)上是守著先進(jìn)的業(yè)務(wù)平臺這個(gè)“金飯碗”在餓肚子。對于有效發(fā)展業(yè)務(wù),基層行員工想得到,做得到,但沒有條件,只能是干著急。應(yīng)該根據(jù)市場發(fā)展客觀實(shí)際和需求,區(qū)別不同區(qū)域,不同情況,不同需求,不斷及時(shí)研究和開發(fā)適銷對路的新業(yè)務(wù)產(chǎn)品,只要有利于市場競爭,有利于業(yè)務(wù)發(fā)展,有利于效益增長,就應(yīng)該從上到下開綠燈,千方百計(jì)創(chuàng)造條件去落實(shí),去發(fā)展。上級行不應(yīng)該一方面強(qiáng)調(diào)發(fā)展,用硬指標(biāo)驅(qū)動(dòng)基層行,一方面又不創(chuàng)造發(fā)展的有利條件,用軟條條束縛基層行發(fā)展的手腳,不應(yīng)該因?yàn)榕聯(lián)?zé)任而去設(shè)置層層疊疊的關(guān)卡,用條條框框去制約和阻礙,而應(yīng)該積極主動(dòng)地剔除不安全因素,用真正適銷對路的產(chǎn)品去爭奪市場,搶占市場,創(chuàng)造市場,真正體現(xiàn)“效益第一”的經(jīng)營思想。
五是各級制訂任務(wù)目標(biāo)應(yīng)該結(jié)合市場環(huán)境,客觀實(shí)際,地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和發(fā)展趨勢等等各種因素,在認(rèn)真、全面、科學(xué)地分析、思考、計(jì)算、權(quán)衡、統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上進(jìn)行有準(zhǔn)備、有步驟、有重點(diǎn)、有理性的計(jì)劃和安排。不能搞“一刀切”,一起上,不論基礎(chǔ),不顧客觀,不管實(shí)際,不講條件,在市場環(huán)境好壞,經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等因素不一的情況下,人為地“一碗水端平”,將長短不一的“十個(gè)手指頭”拉扯到同一起跑線上進(jìn)行考核和要求。應(yīng)該以循序漸進(jìn)的,注重實(shí)效的,和諧穩(wěn)定的發(fā)展?fàn)帄Z市場、搶占市場、贏得市場,奠定我們長遠(yuǎn)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
二、考評考核問題
一是能否真正體現(xiàn)多勞多得。目前,我行實(shí)行的是“先干,后算,再兌現(xiàn)”的考核模式,以萬元(萬筆)工資含量進(jìn)行考核計(jì)酬。采取何種方式進(jìn)行細(xì)化考核,如何將存款增長和業(yè)務(wù)量考核落實(shí)到每位員工,從而計(jì)算占比達(dá)70%,明年將占100%的考核工資,是大家普遍關(guān)心和擔(dān)心的問題。部分耗時(shí)費(fèi)力的業(yè)務(wù),例如掛失等特殊業(yè)務(wù),殘破鈔幣清點(diǎn),大戶大額現(xiàn)金收存等業(yè)務(wù),以業(yè)務(wù)量進(jìn)行考核勢必受到影響。有員工問,我們要業(yè)務(wù)量還是要優(yōu)質(zhì)客戶,要優(yōu)質(zhì)服務(wù)還是要進(jìn)度,業(yè)務(wù)量上去了,任務(wù)沒有完成,如何進(jìn)行考核。
二是擔(dān)負(fù)業(yè)務(wù)處理金融中心作用,有信譽(yù),有規(guī)模,有市場的大所、老所、骨干所如何科學(xué)地進(jìn)行考核考評。在當(dāng)前業(yè)務(wù)大機(jī)聯(lián)網(wǎng),電通業(yè)務(wù)日益普遍的情況下,部分大所、老所,由于便利的交通條件和規(guī)范系統(tǒng)全面的業(yè)務(wù)操作優(yōu)勢,以及綜合化改革和核心競爭力建設(shè),人員配備更加完善和齊備,擔(dān)負(fù)了十分繁重的金融中心和業(yè)務(wù)綜合處理任務(wù),由原先的業(yè)務(wù)發(fā)展骨干網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變成為綜合業(yè)務(wù)處理中心,具有不可或缺和替代的中心作用。但受到客觀環(huán)境變化的影響,隨著業(yè)務(wù)量急劇提高,存款增長緩慢或停滯不前,甚至下滑,業(yè)務(wù)量與存款指標(biāo)完成不成正比,特別是由于關(guān)聯(lián)人員較多,人均指標(biāo)完成受到較大影響。而少數(shù)小所,由于原先的存量較低,人員較少,任務(wù)指標(biāo)特別是人均指標(biāo)完成相對輕松,在業(yè)務(wù)量較低,存款總量增長較低的情況下,業(yè)務(wù)增長特別是存款增長在收入上體現(xiàn)就十分明顯。在當(dāng)前的考評考核機(jī)制下,負(fù)面影響較多。有員工說“干好干壞,都不實(shí)在。累死累活,不如挪窩。”由此可見,業(yè)務(wù)量考核,人均存款指標(biāo)和利潤指標(biāo)等完成情況不一定能成正比。如何對人多、面廣、盤子大的大型網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)、全面、合理的考評考核,應(yīng)該引起重視。
三是個(gè)人有專崗,專崗有專責(zé),對基層支行和網(wǎng)點(diǎn)的考核指標(biāo)是全方位,多方面的,缺一不可的。做好本職工作,完成自身任務(wù)能否體現(xiàn)在薪酬上還存在疑問。部分員工提出,目前,考核考評注重人均指標(biāo),但扁平化改革將使一線網(wǎng)點(diǎn)人數(shù)普遍增加,使一線網(wǎng)點(diǎn)人均指標(biāo)完成壓力陡增,完成任務(wù)指標(biāo)的困難更大。
四是“鍋里”和“碗里”如何平衡。二級分行作為獨(dú)立核算單位,在完成利潤指標(biāo)和考核計(jì)劃的前提下,各支行和網(wǎng)點(diǎn)的考核無可厚非。但如果二級分行沒有完成任務(wù)指標(biāo),不能從上級行的“大鍋”里分“一杯羹”,支行和網(wǎng)點(diǎn)完成或超額完成任務(wù)指標(biāo),又如何從“鍋里”舀得自己的那“一杯羹”?將占100%額度的績效工資從何而來?能否得全?
三、員工薪酬問題
調(diào)低基本工資比重,直至取消基本工資,對員工生活溫飽產(chǎn)生消極影響,員工感到生活沒有保障,甚至是人人自危,特別是對于任務(wù)完成進(jìn)度較慢的網(wǎng)點(diǎn)影響更為明顯。以今年7月份為例,__支行正式員工129人,發(fā)放基本工資90257.2元,人均基本工資699.66元,扣除住房公積金等各種代扣款項(xiàng),實(shí)際發(fā)放到員工的25030.78元,人均194.04元,其中,100元——300元的76人,占58.9%,100元以下的29人,占22.59%,工資表顯赤字的6人,占4.7%。全行員工月工資總額較去年普遍下降600元左右。我行__分理處,是一個(gè)存款余額超億元的大型網(wǎng)點(diǎn),現(xiàn)有員工7人,二季度柜日均業(yè)務(wù)量252筆,但人均績效工資僅54.6元,扣除相關(guān)代扣款項(xiàng)后,人均實(shí)得月工資總額僅為573.23元,另一個(gè)特大型網(wǎng)點(diǎn)__支行(二級支行),現(xiàn)有員工40人,是本市公認(rèn)的金融超市,“旗艦店”,存貸款總額達(dá)到13億元,占據(jù)南充市分行的“半壁江山”。個(gè)金專業(yè)柜日均業(yè)務(wù)量達(dá)到320筆,日均現(xiàn)金收付量達(dá)1100萬元以上,但二季度人均績效工資僅480元,扣除相關(guān)代扣款項(xiàng)后,實(shí)際月工資總額591.97元。明年,這部分大型網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況如果沒有很大起色和轉(zhuǎn)變,數(shù)十元乃至300-400元的考核工資將是其每月的全部收入,扣除相關(guān)扣款,更多員工工資只能現(xiàn)“赤字”,如何養(yǎng)家糊口?我行許多員工配偶下崗或?qū)儆趩斡H家庭,一人需要負(fù)擔(dān)3——6人的生活開支,許多員工已經(jīng)是入不敷出,捉襟見肘,如果取消基礎(chǔ)工資的保障,毋庸諱言,我行將會產(chǎn)生一批正常工作的“城市貧民”。對于穩(wěn)定員工思想,提升業(yè)務(wù)發(fā)展士氣將產(chǎn)生許多不良影響?,F(xiàn)在,為彌補(bǔ)家用,已經(jīng)有部分員工為生活所迫在業(yè)余時(shí)間從事第二甚至第三職業(yè),為區(qū)區(qū)數(shù)百元去值班熬通宵,哪里有精力從事本職工作?不僅耗費(fèi)時(shí)間和精力,而且勢必將造成安全和事故隱患。部分員工因付不起醫(yī)藥費(fèi),有病不敢治療,因交不起學(xué)費(fèi),被子女學(xué)校屢次三番催繳,甚至連水電費(fèi)用和電話費(fèi)用也只能拖欠,家庭矛盾日益激化。有員工父母擔(dān)心孩子思想經(jīng)受不起壓力,每天上班時(shí)間到網(wǎng)點(diǎn)坐守。許多員工提出,當(dāng)前,生活水平提高,物價(jià)水平升高,個(gè)人所得稅起征點(diǎn)提升到1500元,而我行員工工資不升反降,甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù),是合理現(xiàn)象嗎?滿時(shí)段、滿負(fù)荷地工作,由于經(jīng)營費(fèi)用無法保證,許多中層干部和客戶經(jīng)理為維持營銷和正常運(yùn)轉(zhuǎn),自己掏錢墊付營銷費(fèi)用,業(yè)務(wù)費(fèi)用和出差費(fèi)用,實(shí)在困難就透支信用卡保營銷、保運(yùn)轉(zhuǎn),至8月末,支行中層干部和相關(guān)人員墊支各種費(fèi)用少則上千,多則逾萬,許多員工不僅兢兢業(yè)業(yè)地工作,還主動(dòng)自掏腰包維系客戶關(guān)系,他們希望工行發(fā)展,希望“鍋里”滿滿,但是,到頭來連溫飽都無法解決,讓人如何安心本職工作?改革增效,不應(yīng)該剝奪員工基本的生活權(quán)利,建立在犧牲員工基本的個(gè)人利益基礎(chǔ)上,而是應(yīng)該切實(shí)體現(xiàn)以人為本,讓員工享有最基本的生活保障,真正體現(xiàn)多勞多得,按勞取酬,做好本職工作能夠得到相應(yīng)的物質(zhì)回報(bào),做好應(yīng)做的,拿到應(yīng)得的,創(chuàng)造超額的。在社會日益發(fā)展,人民生活水平日益提高的今天,在工行股份制改革中看到希望,得到實(shí)惠,共同創(chuàng)造更加美好的明天。
四、職業(yè)穩(wěn)定問題
此次調(diào)查發(fā)現(xiàn),員工普遍缺乏職業(yè)安全感和穩(wěn)定感,特別是35歲以上職工,有95%以上普遍感覺到從業(yè)壓力陡增,改革使人人面臨二次上崗和就業(yè)的問題,如何適應(yīng)感覺心中無底。撤并網(wǎng)點(diǎn),撤并機(jī)構(gòu),機(jī)制性減員的問題人人都要面對。許多年富力強(qiáng)的員工不得不思考退路何在,出路何在。特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),業(yè)務(wù)發(fā)展受到各方面因素的制約和影響,以與大城市,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)甚至是東南沿海地區(qū)同等的標(biāo)準(zhǔn)來要求,進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展,顯然是不現(xiàn)實(shí)的,是無法完成的任務(wù)。但對于落后地區(qū)的考核標(biāo)準(zhǔn)卻并沒有進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,員工們對于能否完成任務(wù),能否保住機(jī)構(gòu)都感到心中無數(shù)。許多員工感到生活無著,工作無著,溫飽無著的壓力日益沉重,但這種情況又不是能夠通過個(gè)人乃至基層行的努力得以根本扭轉(zhuǎn)的,彷徨無助的心態(tài)日益強(qiáng)烈,苦悶壓抑的情緒日漸濃厚,缺乏職業(yè)安全感、穩(wěn)定感。對于改革,員工們的心態(tài)由期盼逐漸走向失落,人心不穩(wěn),人心思定。有員工提出,改革應(yīng)該總體向好,使人看到光明的前景,符合大多數(shù)人的利益,但現(xiàn)在員工收入普遍下降,就個(gè)人而言,做了事,盡了職,在物質(zhì)利益上得不到體現(xiàn),甚至有了溫飽之虞,生存之虞,人人自危,如何安心工作,安心奉獻(xiàn)?工商銀行的發(fā)展,歸根結(jié)底還是要依靠廣大員工來實(shí)現(xiàn),關(guān)鍵在于如何創(chuàng)造發(fā)揮他們聰明才智的平臺,科學(xué)設(shè)計(jì)通過自身努力能夠達(dá)到的目標(biāo),以個(gè)體目標(biāo)的落實(shí)聚合成集體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),激發(fā)他們投身改革發(fā)展的最大潛能。
我們的改革發(fā)展應(yīng)該弄清楚幾個(gè)問題,我們的主要問題和困難是什么?造成目前經(jīng)營績效下滑的主要癥結(jié)在哪里?是否應(yīng)由基層網(wǎng)點(diǎn)和員工負(fù)責(zé)?犧牲員工利益實(shí)現(xiàn)利潤的提高是否長久之計(jì)?下一步工作重心是什么?應(yīng)該從什么角度,采取什么辦法具體去落實(shí)?改革應(yīng)該自上而下還是相反,哪種方式更加有實(shí)效?基層網(wǎng)點(diǎn)和員工應(yīng)該和能夠做好什么工作?基層網(wǎng)點(diǎn)和員工有無承擔(dān)改革成本和擔(dān)負(fù)改革進(jìn)程的責(zé)任、義務(wù)和能力?危機(jī)感和責(zé)任感到底是哪個(gè)層面的員工更急需擁有?如何真正調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)和員工的積極性。
第3篇 工商銀行系統(tǒng)預(yù)防調(diào)查報(bào)告
近年來,工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā),嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動(dòng)、切實(shí)加強(qiáng)工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作,已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個(gè)重要問題。現(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題談些認(rèn)識和思考。
一、當(dāng)前工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的特點(diǎn)
1、挪用公款案件時(shí)有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中,挪用公款案件所占比重一直較大,反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性。
2、涉案金額巨大,社會危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬、上千萬案件增多,造成銀行資金大量流失和被侵吞,不僅對正常的工商銀行秩序造成影響和破壞,更為嚴(yán)重的損害了國家和人民的利益,給社會帶來了不安定因素。
3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升,并向高級管理人員蔓延。從近年情況看,呈現(xiàn)出上升并向以上的高級管理人員蔓延的趨勢,應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。
4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多,導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強(qiáng),工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化,從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團(tuán)伙特點(diǎn),從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多,導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。
5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢,智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲不入帳、偷支儲戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新,智能化作案傾向明顯。
6、基層操作崗位發(fā)案率高,攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲蓄所,是工商銀行機(jī)構(gòu)的基層單位,其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位,往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因。
二、工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的成因
(一)經(jīng)濟(jì)體制、工商銀行體制深層次矛盾,是工商銀行職務(wù)犯罪的社會經(jīng)濟(jì)原因。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分,它既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,又是一種社會現(xiàn)象,是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,經(jīng)濟(jì)體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求,存在經(jīng)濟(jì)效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問題,尚未建立起符合市場經(jīng)濟(jì)的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關(guān)系,這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀根源。
(二)有章不循,違章不究,管理混亂,給職務(wù)犯罪分子以可乘之機(jī)。嚴(yán)重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲蓄、結(jié)算、會計(jì)、信貸、出納、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲蓄部位,某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理),甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善,允許單人臨柜和外出吸收存款,致使犯罪人趁機(jī)竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑒,以高息為誘餌,四處攬存后不入賬或少入賬,大肆挪用公款。在出納等部位,嚴(yán)重違反“四雙制度”(雙人管庫、雙人開庫、雙人守庫、雙人押鈔)。在信貸部位,嚴(yán)重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)。
(三)制度不嚴(yán),制約失控,監(jiān)督滯后,使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)條件的改善和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展,工商銀行機(jī)構(gòu)新開辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),如微機(jī)記帳、微機(jī)聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信用卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)服務(wù)、雙休日值班業(yè)務(wù)等,但防范措施跟不上,監(jiān)督滯后,制約失控,往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。
(四)用人不當(dāng),造成大量國有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機(jī)構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè)。有人說,前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場,二是進(jìn)政法,三是入工商銀行。一些工商銀行機(jī)構(gòu)在選人用人中,存在嚴(yán)重失誤,使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊(duì)伍,甚至被提拔重用,成為骨干,安排在重要崗位,授予大權(quán),視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán),瘋狂作案,侵吞國有財(cái)產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)責(zé)人中,由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。
三、工商銀行部門職務(wù)犯罪預(yù)防的措施
(一)增強(qiáng)防范意識,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。實(shí)踐使我們認(rèn)識到,要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪,確保工商銀行資產(chǎn)安全,必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治”之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機(jī)地結(jié)合起來,從思想上、制度上、法律上筑起牢固防線。依靠和動(dòng)員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作,是貫徹執(zhí)行“專門機(jī)關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實(shí)踐。要采取相應(yīng)措施,大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性,激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學(xué)習(xí)考試中,增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識;在法制宣傳教育中,增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時(shí),讓每個(gè)工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預(yù)防”的良好氛圍。
(二)堅(jiān)持依法治理工商銀行,一要深化工商銀行體制改革,建立與市場經(jīng)濟(jì) 發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機(jī)構(gòu)體系、工商銀行市場體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場經(jīng)濟(jì)要求的工商銀行法制制度,進(jìn)一步推進(jìn)工商銀行法制化進(jìn)程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會的工商銀行法律意識,樹立正確的工商銀行信用觀念,增強(qiáng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)意識。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分,也是保證其他各項(xiàng)工商銀行改革順利進(jìn)行和各項(xiàng)整改措施得以落實(shí)的必要條件,是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。
(三)建立防范體系,健全內(nèi)控制度,增強(qiáng)控制犯罪能力。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會系統(tǒng)工程,需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn),檢察機(jī)關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點(diǎn)、趨勢和規(guī)律,雙方形成合力,優(yōu)勢互補(bǔ),有利于防范。實(shí)踐證明,檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪,效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度,關(guān)鍵是建立一套有效的防范機(jī)制。要遵循“教育是基礎(chǔ)、制度是保障、監(jiān)督是關(guān)鍵、懲治是手段”的方針,構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線,使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線,使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線,使其不敢犯。
(四)加強(qiáng)工商銀行隊(duì)伍建設(shè),嚴(yán)把用人關(guān),為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先,應(yīng)把好進(jìn)人關(guān),加強(qiáng)各級工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動(dòng)的同時(shí),實(shí)行查尋舉報(bào)線索制度,防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報(bào)線索進(jìn)箱”的被動(dòng)現(xiàn)象。其次,要堅(jiān)持新職工崗前培訓(xùn)制度,把紀(jì)律、法律、預(yù)防教育作為必修課。再次,應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工商銀行機(jī)構(gòu)收縮網(wǎng)點(diǎn)、精簡人員的有利時(shí)機(jī),調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu),委派正式職工擔(dān)任所主任,變間接管理為直接管理,彌補(bǔ)基層所的斷點(diǎn),打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性,實(shí)現(xiàn)相互制約。